Nên Để Tiền Tiết Kiệm Ở Đâu Nếu Cần Dùng Vào 5 Năm Tới? Lời Khuyên Vàng Từ Chuyên Gia Tài Chính

Gần đây, thị trường chứng khoán thế giới liên tục chao đảo khi nhà đầu tư đón nhận hàng loạt thông tin nóng về chính sách thuế mới, chiến tranh thương mại và những động thái căng thẳng giữa Tổng thống Mỹ Donald Trump và Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell. Đến cuối phiên giao dịch gần nhất, chỉ số S&P 500 đã giảm khoảng 10% so với đỉnh cao hồi tháng Hai, khiến nhiều người lo lắng.

Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính vẫn kiên định nhắn nhủ nhà đầu tư dài hạn, đặc biệt là giới trẻ: Hãy tiếp tục mua vào khi thị trường giảm. Vì nếu bạn còn nhiều năm nữa mới đến ngày cần sử dụng khoản đầu tư – chẳng hạn nghỉ hưu sau vài chục năm – thì những biến động ngắn hạn chỉ là thử thách tạm thời.

Nhưng với những ai đang tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn, ví dụ như mua nhà, cưới hỏi hay mua xe trong vòng 5 năm tới, thì lời khuyên lại khác hẳn: Tập trung vào sự an toàn, đừng mạo hiểm.

1. Tại Sao Phải Chọn Giải Pháp An Toàn Cho Tiền Ngắn Hạn?

Christine Benz – Giám đốc Tài chính Cá nhân tại Morningstar – nhấn mạnh: nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu mà sắp cần rút tiền, nguy cơ thua lỗ là rất lớn. Trong đầu tư, "thời gian đầu tư" là yếu tố then chốt: càng gần ngày cần tiền, bạn càng nên ưu tiên sự an toàn hơn là lợi nhuận cao.

Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hưu sau 30–40 năm, việc tài khoản giảm 10% hay 20% không đáng lo. Nhưng nếu bạn đang chuẩn bị rút tiền để làm đám cưới vào tháng tới, khoản lỗ đó có thể làm hỏng kế hoạch.

2. Tiết Kiệm Ngắn Hạn (Dưới 3 Năm): Ưu Tiên Tuyệt Đối Sự An Toàn

Với số tiền bạn dự định dùng trong vòng 2–3 năm tới, các chuyên gia khuyến nghị không nên đầu tư vào bất kỳ tài sản nào có nguy cơ giảm giá trị. Giải pháp an toàn nhất hiện nay là:

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Đây là kênh giữ tiền đơn giản, an toàn và đang có lãi suất hấp dẫn trên 4%/năm ở nhiều ngân hàng.

Quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ trái phiếu ngắn hạn: Đặc biệt là những quỹ đầu tư vào trái phiếu chính phủ, vừa an toàn vừa có tiềm năng sinh lời nhỉnh hơn so với tài khoản tiết kiệm.

Benz khuyên nên tránh các sản phẩm yêu cầu “khóa” tiền lâu dài như chứng chỉ tiền gửi (CD), để đảm bảo bạn luôn rút được tiền khi cần. “Tiền mặt nên là phần đơn giản nhất trong danh mục của bạn,” Benz nói. “Một quỹ tiền tệ tốt hoặc quỹ trái phiếu chính phủ là giải pháp linh hoạt và hiệu quả.”

3. Tiết Kiệm Trung Hạn (3–10 Năm): Cân Bằng Giữa An Toàn Và Sinh Lời

Nếu bạn chưa rõ thời gian cụ thể cần tiền – ví dụ chưa xác định ngày cưới hoặc kế hoạch mua nhà còn xa – hãy cân nhắc một danh mục đa dạng:

Tiền mặt và quỹ trái phiếu ngắn hạn: Để đảm bảo tính thanh khoản và an toàn.

Trái phiếu trung hạn: Để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn khi có thể chấp nhận thêm chút rủi ro.

Lời khuyên là nên đầu tư thông qua quỹ trái phiếu đa dạng và phí thấp thay vì mua riêng lẻ từng trái phiếu.

Nếu thời gian còn dài, bạn có thể xen kẽ một tỷ lệ nhỏ cổ phiếu để tăng trưởng vốn, nhưng hãy sẵn sàng điều chỉnh kế hoạch nếu thị trường biến động bất lợi. Khi thời điểm cần tiền đến gần (0–3 năm), nên giảm tỷ trọng cổ phiếu và chuyển dần sang tiền mặt hoặc quỹ ngắn hạn để giảm rủi ro.

Daniel Honsberger – chuyên gia tài chính ở Virginia – nhấn mạnh: “Khi chỉ còn vài năm nữa tới hạn, bạn nên bảo vệ tài sản thay vì tìm kiếm lợi nhuận cao.”

4. Đừng Để Rủi Ro Phá Hỏng Kế Hoạch

Marcus Holzberg – chuyên gia tài chính tại California – kết luận: “Biến động thị trường là cái giá phải trả cho sự tăng trưởng dài hạn, nhưng với những kế hoạch ngắn hạn, đó lại là rủi ro cần tránh.” Khi có mục tiêu cụ thể trong 1–5 năm tới, bảo vệ số tiền đã tiết kiệm quan trọng hơn việc mạo hiểm đầu tư.

Giữ vững lợi thế đầu tư với những cập nhật thị trường liên tục từ InfoFinance – hãy theo dõi ngay hôm nay.