Chiến Lược DCA Là Gì? Mẹo Hay DCA Cho Người Mới

Trong thị trường tài chính tiền tệ quốc tế, có rất nhiều những chiến lược kinh doanh nổi bật, trong số đó không thể bỏ qua cái tên DCA. Là một chiến lược đầu tư đơn giản mà hiệu quả cực kỳ phù hợp với những nhà đầu tư mới hoặc những người không có nhiều thời gian để theo dõi thị trường liên tục. Cùng khám phá bài viết này để hiểu rõ hơn về chiến lược trung bình giá DCA là gì, có ưu nhược điểm gì và biết cách tận dụng DCA đề đầu tư thành công nhé.

Chiến lược DCA là gì?

Có nhiều nguồn cung cấp nhiều khái niệm khác nhau về DCA, và một trong số các khái niệm được đại đa số các nhà đầu tư đánh giá và đồng tình nhất đó chính là DCA là viết tắt của Dollar cost Averaging có nghĩa là trung bình giá hay bình quân giá. Đây là chiến lược phân bổ một số vốn nhất định thành nhiều phần bằng nhau để giao dịch trong nhiều lần trên các khoảng thời gian như nhau với mục tiêu là mua được tài sản ở mức trung bình tốt nhất đồng thời giảm rủi ro và biến động thị trường. 

Nguyên tắc cốt lõi của DCA là đầu tư một lượng tiền cố định đều đặn để mua, bất kể giá của tài sản hiện đang cao hay thấp. Ví dụ: Thay vì đầu tư một lần 12.000 USD, nhà đầu tư có thể đầu tư 1.000 USD hàng tháng trong 12 tháng. Như vậy, các nhà đầu tư có thể mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và mua ít hơn khi giá cao. Theo thời gian, chiến lược này có thể làm giảm chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu và có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn về lâu dài.

Lợi ích của DCA

DCA được rất nhiều nhà đầu tư yêu thích bởi:

• Giảm thiểu rủi ro: DCA giảm rủi ro bằng cách phân tán rủi ro theo thời gian. Thay vì đầu tư toàn bộ số tiền vào một thời điểm, bạn chia nhỏ số tiền đó và đầu tư đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định.
• Mở ra cơ hội: Việc cố gắng xác định chính xác khi nào thị trường sẽ đạt đỉnh hoặc chạm đáy gần như là không thể, ngay cả đối với các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Vì vậy, sử dụng chiến lược trung bình giá, mua ở nhiều thời điểm khác nhau sẽ mở ra cho bạn những cơ hội mua vào giá thấp khi thị trường điều chỉnh.
• Tạo thói quen đầu tư kỷ luật: DCA giúp bạn hình thành thói quen đầu tư thường xuyên do việc đặt lệnh mua tự động, nhờ đó bạn có thể duy trì tính kỷ luật, ngay cả khi thị trường biến động, không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc.
• Phù hợp với nhiều nhà đầu tư: Đầu tư theo chiến lược DCA không yêu cầu vốn lớn, bạn có thể bắt đầu với số tiền nhỏ và đầu tư đều đặn hàng tháng. Vì vậy ngay cả nhà đầu tư F0 hay nhà đầu tư có kinh nghiệm đều có thể áp dụng. 
• Đơn giản, dễ áp dụng: DCA là một chiến lược rất đơn giản, dễ hiểu và dễ áp dụng. Bạn không cần phải dành quá nhiều thời gian để phân tích thị trường hay theo dõi thị trường thường xuyên. Thay vào đó, bạn chỉ cần làm theo đúng kế hoạch DCA ban đầu đã đặt ra.

Nhược điểm của DCA

Mặc dù DCA mang lại nhiều lợi ích, nhưng nó cũng có những hạn chế nhất định mà nhà đầu tư cần lưu ý:

• Tốn thời gian và phí giao dịch cũng cao hơn: Chiến lược DCA yêu cầu nhà đầu tư phải mua với số lượng nhỏ trong nhiều lần nên bạn sẽ phải tốn thời gian thực hiện nhiều giao dịch. Mỗi phát sinh giao dịch, bạn còn phải trả một khoản phí nhất định nên phí giao dịch cao hơn so với mua một lần.
• Bỏ lỡ cơ hội khi thị trường tăng mạnh: DCA sẽ mua đều đặn trong mọi điều kiện thị trường, kể cả khi thị trường đang tăng mạnh. Điều này dẫn đến việc bạn có thể phải mua với giá cao hơn so với việc mua một lần lớn ngay từ đầu khi thị trường đang ở mức thấp. Không chỉ vậy, nếu thị trường tăng giá nhanh, việc mua đều đặn có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội về lợi nhuận.
• Không chủ động: Bạn không thể chủ động điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để tận dụng các cơ hội thị trường. Nếu có thông tin mới về công ty hoặc thị trường, bạn sẽ không thể thay đổi chiến lược đầu tư ngay lập tức.

Công thức tính DCA

Giá trung bình (DCA) = Tổng số tiền đầu tư / Tổng số lượng tài sản mua vào

Khi áp dụng công thức này, bạn không cần biết giá trị của loại tài sản tại thời điểm mua nó. Bạn chỉ cần biết tổng số tiền mà nhà đầu tư đã chi và tổng số cổ phiếu đã mua.

Ví dụ:

Bạn quyết định đầu tư vào một quỹ ETF. Trong vòng 12 tháng, bạn đã mua tổng cộng 500 cổ phiếu của quỹ ETF đó, với tổng số tiền đầu tư là 12.000 đô la. Để tính chi phí trung bình mỗi cổ phiếu, bạn thực hiện phép tính:

Chi phí trung bình mỗi cổ phiếu = 12.000 đô la / 500 cổ phiếu = 24 đô la/cổ phiếu

=> Có nghĩa là, trung bình mỗi cổ phiếu bạn mua trong quỹ ETF đó có giá là 24 đô la.

Mẹo hay áp dụng DCA cho người mới

Dưới đây là một số mẹo hay dành cho người mới bắt đầu áp dụng chiến lược DCA:

1. Xác định mục tiêu đầu tư

• Thời gian: Bạn dự định đầu tư trong bao lâu?
• Mục tiêu tài chính: Bạn muốn đạt được gì sau khi đầu tư?
• Khả năng chịu rủi ro: Bạn có thể chấp nhận mức rủi ro nào?

Lưu ý: DCA phù hợp với mục tiêu đầu tư dài hạn chứ không thích hợp cho những ai có nhu cầu đầu tư ngắn hạn và mong thu lợi nhuận ngay lập tức. 

2. Chọn tài sản đầu tư

• Phân tích kỹ: Tìm hiểu kỹ về các tài sản bạn muốn đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử...). Bạn nên chọn những tài sản dễ dàng mua bán, có tính thanh khoản cao để có thể rút vốn khi cần và biến động vừa phải để áp dụng DCA hiệu quả. 
• Đa dạng hóa: Đừng chỉ đầu tư vào một loại tài sản, hãy phân bổ vốn vào nhiều tài sản khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng đạt được lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.

3. Lựa chọn số tiền và thời gian đầu tư

• Số tiền phù hợp: Chọn số tiền đầu tư hàng tháng phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
• Thời gian đều đặn: Đầu tư đều đặn hàng tháng hoặc hàng quý để tạo thành thói quen và duy trì tính kỷ luật.

4. Tự động hóa quá trình đầu tư

• Lệnh mua tự động: Hiện nay, nhiều nền tảng đầu tư cung cấp giải pháp  cho phép bạn đặt lệnh mua tự động, giúp bạn tiết kiệm thời gian và đảm bảo tuân thủ chiến lược DCA.
• Theo dõi danh mục: Sử dụng các công cụ để theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư và điều chỉnh nếu cần.

5. Kiên nhẫn và kỷ luật:

• Kế hoạch rõ ràng: Lập một kế hoạch đầu tư cụ thể và tuân thủ nghiêm túc.
• Kiểm soát cảm xúc: Tránh đưa ra quyết định đầu tư dựa trên cảm xúc. Khi thị trường biến động, hãy giữ bình tĩnh và tiếp tục thực hiện kế hoạch đã đặt ra.

6. Theo dõi và điều chỉnh: Định kỳ xem xét lại danh mục đầu tư của mình để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính của bạn. 

Với những phân tích của chúng tôi về DCA, có thể thấy đây là một chiến lược đầu tư đơn giản nhưng hiệu quả và nó đặc biệt phù hợp với những nhà đầu tư F0. Tuy nhiên, như mọi chiến lược đầu tư khác, DCA cũng có những ưu và nhược điểm riêng. Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như: mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro,... để đưa ra quyết định sáng suốt. Chúc bạn thành công!